Ruhestandsplanung

Finanzielle Unabhängigkeit im Alter

Wir erarbeiten mit Ihnen einen Soll-Ist-Plan für Ihre finanzielle Unabhängigkeit im Alter. Als unabhängiger Versicherungsmakler ist dies unsere Verantwortung gegenüber unseren Mandanten. Die beiden Hauptbereiche unseres Dienstleistungsangebotes sind der (1) Vermögensaufbau und die Vermögenssicherung sowie der (2) Kapitalerhalt und die Absicherung existenzbedrohender Risiken. Die meisten Menschen haben fürs Alter vorgesorgt. Mit Eigenheim, Bank- und Versicherungsprodukten. Wir rechnen damit, dass trotzdem nahezu 70 bis 90% der durchaus auch vermögenden Menschen im Alter regelrecht verarmen werden.

Faktoren und Ursachen

In den meisten Fällen werden bei den Planungen, in der Beratung sowie beim Abschluss folgende drei, nahezu überlebenswichtige Punkte nicht berücksichtigt:.

  • Das Langlebigkeitsrisiko
    Die Berechnungen enden meist mit Rentenbeginn (derzeit liegt dieser bei 67 Jahren). Aber wie lange reicht das ausbezahlte Geld eigentlich.
  • Inflation und Steuern
    Die kalkulierten Renten werden im Laufe der Zeit durch Inflation und Steuern immer weniger. Die reale Kaufkraft sinkt oftmals bis auf das heutige Hartz IV Niveau.
  • Zusätzlicher Kapitalbedarf
    Der Erhaltungsaufwand im Alter für Eigenheim, Gesundheit und Lebensqualität kann i.d.R. wesentlich höher ausfallen als angenommen. Zum Beispiel durch das eigene Auto (alle 5 bis 10 Jahre), die Reparatur und Instandhaltung des Hauses (neues Dach, Heizung, Fenster), Zuschüsse für Kinder und Enkelkinder oder auch steigende Pflege- und Gesundheitskosten.

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